□ 本報(bào)記者 都亞男

8年來，山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司”）實(shí)現(xiàn)從“規(guī)模提速”到“質(zhì)量提質(zhì)”的華麗轉(zhuǎn)身，在齊魯大地上書寫政策性財(cái)金支農(nóng)的生動(dòng)實(shí)踐。

回望“十四五”征程，山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司始終堅(jiān)守政策性定位，持續(xù)聚焦支農(nóng)惠農(nóng)主責(zé)主業(yè)，發(fā)揮財(cái)政資金“四兩撥千斤”作用，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供精準(zhǔn)高效的信貸擔(dān)保服務(wù)，破解農(nóng)業(yè)融資難、融資貴問題，逐步形成了以服務(wù)體系、產(chǎn)品體系、獲客渠道、風(fēng)控策略、數(shù)字化轉(zhuǎn)型五大要素為支撐的發(fā)展模式，最大化發(fā)揮農(nóng)擔(dān)政策價(jià)值，撬動(dòng)金融支持鄉(xiāng)村全面振興取得積極成效。

截至2025年11月末，山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司累計(jì)為全省“三農(nóng)”領(lǐng)域提供擔(dān)保貸款2219億元，扶持了全省33萬戶次農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，是全國(guó)唯一累保破2000億元的省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司，多項(xiàng)主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)穩(wěn)居全國(guó)前列。

數(shù)說

8年來，山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司發(fā)展總體呈現(xiàn)出“黨建引領(lǐng)持續(xù)強(qiáng)化、政銀擔(dān)合作走深走實(shí)、業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)中有進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)管控穩(wěn)健有效、數(shù)字轉(zhuǎn)型成果顯現(xiàn)、治理效能顯著提升”的良好態(tài)勢(shì)

截至2025年11月末

山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司累計(jì)為全省“三農(nóng)”領(lǐng)域提供擔(dān)保貸款2219億元

扶持全省33萬戶次農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，是全國(guó)唯一累保破2000 億元的省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司

本年新增擔(dān)保金額231億元、在保金額317.2 億元，穩(wěn)居全國(guó)33 家省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司前列

項(xiàng)目累計(jì)代償率0.67%，遠(yuǎn)低于全國(guó)1.44%的平均水平，連續(xù)6 年獲評(píng)國(guó)家農(nóng)擔(dān)公司風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估評(píng)價(jià)最高級(jí)別A級(jí)

創(chuàng)新農(nóng)擔(dān)模式激活產(chǎn)業(yè)鏈 助力鄉(xiāng)村振興齊魯樣板升級(jí)

“行情好時(shí)壓著幾百噸蒜，卻缺現(xiàn)金收新貨！”“生產(chǎn)線要啟動(dòng)，訂單急交貨，錢從哪兒來？”金鄉(xiāng)“雙辣”產(chǎn)業(yè)里，這樣的呼聲道出了農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者的共同困境。

農(nóng)產(chǎn)品單價(jià)高、儲(chǔ)量大，資金占?jí)撼闪丝ㄗ‘a(chǎn)業(yè)鏈喉嚨的“隱形之手”，而傳統(tǒng)銀行貸款對(duì)固定資產(chǎn)抵押的要求，更讓缺乏合格抵押物的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體陷入融資難、融資貴的困境。

瞄準(zhǔn)這一痛點(diǎn)，山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司濟(jì)寧分公司立足地方特色產(chǎn)業(yè)，聯(lián)合郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)破局，創(chuàng)新推出電子倉單質(zhì)押模式，將庫存大蒜、辣椒轉(zhuǎn)化為電子倉單作為質(zhì)押物，讓“沉睡的農(nóng)產(chǎn)品”變成“活資金”。

“山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司給我們擔(dān)保300萬元貸款，讓企業(yè)產(chǎn)能提升了3倍，還打開了海外市場(chǎng)！”金鄉(xiāng)天佳食品總經(jīng)理程元國(guó)的感慨，正是眾多受益者的心聲。

不止于單點(diǎn)突破，山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司的金融服務(wù)更貫穿農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈。針對(duì)電商回款周期長(zhǎng)的問題，山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司濟(jì)寧分公司創(chuàng)新電商業(yè)務(wù)，為返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)大學(xué)生劉國(guó)賽的企業(yè)注入動(dòng)力，使該企業(yè)成長(zhǎng)為年銷售收入超2億元的大蒜電商領(lǐng)軍企業(yè)。

從破解單個(gè)經(jīng)營(yíng)主體的融資困境，到賦能全產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)，再到構(gòu)建支撐鄉(xiāng)村振興的金融服務(wù)體系，山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司始終聚焦主業(yè)、精準(zhǔn)發(fā)力，以多元化產(chǎn)品為農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體紓困解難。

近年來，山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司已構(gòu)建起覆蓋關(guān)鍵領(lǐng)域的完善產(chǎn)品體系：聚焦糧食穩(wěn)產(chǎn)保供“國(guó)之大者”，“農(nóng)耕貸”“農(nóng)服貸”等產(chǎn)品精準(zhǔn)發(fā)力，截至2025年11月底，累計(jì)為4.4萬戶次種糧大戶提供擔(dān)保貸款198.9億元，覆蓋種植面積1400多萬畝，支撐280多億斤糧食生產(chǎn)；深度融入農(nóng)業(yè)場(chǎng)景，聚焦特色產(chǎn)業(yè)集群，以“農(nóng)牧貸”“農(nóng)貿(mào)貸”等產(chǎn)品助力“土特產(chǎn)”提質(zhì)升級(jí)，濰坊蔬菜、煙臺(tái)蘋果等一批產(chǎn)業(yè)集群擔(dān)保規(guī)模超10億元；聚焦村集體發(fā)展，“強(qiáng)村貸”憑“四星以上黨支部”等要素即可擔(dān)保放貸，在此基礎(chǔ)上打造的大田托管生態(tài)平臺(tái)，推動(dòng)“小田變大田”，解決了“誰來種地、怎樣種好地”的難題。

山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司一筆筆擔(dān)保貸款“浸潤(rùn)”齊魯大地的田間地頭、產(chǎn)業(yè)鏈條，不僅讓農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者輕裝上陣，更推動(dòng)特色產(chǎn)業(yè)壯大、村集體增收，為鄉(xiāng)村振興齊魯樣板升級(jí)注入強(qiáng)勁而持久的動(dòng)能。

“指尖”辦貸解民憂 擦亮山東“數(shù)智農(nóng)擔(dān)”品牌

“想不到只是在手機(jī)上簡(jiǎn)單操作幾步，就從大棚貸上貸出50萬元，一下子幫我填上了大棚日常開支的窟窿?！痹趬酃饨?jīng)營(yíng)蔬菜大棚十年的老胡，至今對(duì)首次申請(qǐng)“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”的經(jīng)歷嘖嘖稱奇。

老胡所說的“大棚貸”正是山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司聯(lián)合威海銀行面向壽光蔬菜大棚種植戶聯(lián)合推出的大棚經(jīng)營(yíng)貸。無需繁瑣材料，不用反復(fù)跑腿，從提交申請(qǐng)至資金到賬全程線上完成，這背后正是山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司數(shù)字化建設(shè)帶來的金融服務(wù)變革。

近年來，山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司以賦能“三農(nóng)”發(fā)展為出發(fā)點(diǎn)實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，在全國(guó)擦亮了山東“數(shù)智農(nóng)擔(dān)”品牌。

山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司建成覆蓋保前、保中、保后全流程，涵蓋31個(gè)子系統(tǒng)的擔(dān)保業(yè)務(wù)一體化辦理平臺(tái)。此外，山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司立足政銀擔(dān)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，合法歸集70余類公共及征信數(shù)據(jù)，與省農(nóng)信聯(lián)社、工商銀行山東省分行等120家銀行實(shí)現(xiàn)貸后數(shù)據(jù)共享，全國(guó)農(nóng)擔(dān)體系內(nèi)首家以系統(tǒng)對(duì)接方式接入人行二代征信，與省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳共建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建涉農(nóng)主體360度全景畫像，成功入選省委組織部聯(lián)合編制的“‘走在前、挑大梁’——山東改革創(chuàng)新教學(xué)案例”，成為數(shù)字金融助力鄉(xiāng)村全面振興的創(chuàng)新典范。

山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型，同樣為銀行提質(zhì)增效注入強(qiáng)勁動(dòng)能，精準(zhǔn)打通涉農(nóng)貸款服務(wù)的堵點(diǎn)梗阻。

“之前，由于農(nóng)戶住房性質(zhì)特殊、缺乏有效抵押物等客觀情況，銀行在放貸時(shí)，客戶經(jīng)理的顧慮會(huì)多一些，流程也相對(duì)復(fù)雜。不過簽署新型銀擔(dān)協(xié)議后，山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司會(huì)為符合條件的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體承擔(dān)50%的分險(xiǎn)，這不僅大大減輕了我們的放貸顧慮，也讓我們能更好地服務(wù)并留住客戶。”東營(yíng)市廣饒縣丁莊農(nóng)商行行長(zhǎng)高麗娜表示，“而且合作后效率特別高，從客戶經(jīng)理提交申請(qǐng)到山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司出具批復(fù)，全程僅需三四個(gè)小時(shí)，還不用上傳額外資料，既省時(shí)又省心?！?/p>

目前，6萬多名銀行客戶經(jīng)理通過農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦公，7家省級(jí)銀行信貸系統(tǒng)與擔(dān)保業(yè)務(wù)一體化辦理平臺(tái)打通，實(shí)現(xiàn)資料一次提交、銀擔(dān)雙方共享，項(xiàng)目審批用時(shí)縮短至1—3天，銀擔(dān)合作體驗(yàn)大幅提升。

同時(shí)，山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司更以數(shù)字技術(shù)為硬核支撐，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控的“防火墻”。

“緊抓風(fēng)險(xiǎn)治理對(duì)于擔(dān)保工作是至關(guān)重要的，”山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管理部部長(zhǎng)張中華向記者講述了一個(gè)案例。2024年，一對(duì)櫻桃種植戶申請(qǐng)100萬元續(xù)保，其提供的土地流轉(zhuǎn)合同顯示種植面積66畝，但通過遙感影像核驗(yàn)發(fā)現(xiàn)實(shí)際僅33畝，風(fēng)險(xiǎn)部門及時(shí)調(diào)整擔(dān)保額度，有效防范超額授信風(fēng)險(xiǎn)。

如今，山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司建立“大數(shù)據(jù)+人工”“線上+線下”保后管理機(jī)制，開發(fā)大數(shù)據(jù)保后管理系統(tǒng)，對(duì)在保項(xiàng)目實(shí)施客戶五級(jí)分級(jí)管理，借助物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感等新技術(shù)開展保后工作，建立四級(jí)聯(lián)動(dòng)的追償格局和常態(tài)化的追償機(jī)制，項(xiàng)目累計(jì)代償率僅0.67%，遠(yuǎn)低于全國(guó)平均水平，連續(xù)6年獲評(píng)國(guó)家農(nóng)擔(dān)公司風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估評(píng)價(jià)最高級(jí)別A級(jí)。

政銀擔(dān)協(xié)同賦能鄉(xiāng)村振興 聯(lián)手共破農(nóng)業(yè)“融資難”

沂源縣悅莊鎮(zhèn)小水村的溫室大棚里，嫩黃透亮的蒜黃長(zhǎng)勢(shì)正盛。作為國(guó)家地理標(biāo)志產(chǎn)品，“小水蒜黃”這一“金字招牌”，正靠著政銀擔(dān)聯(lián)動(dòng)的金融活水，成為村民增收的“金蒜盤”。

然而，蒜黃產(chǎn)業(yè)雖有自然稟賦加持，卻難逃農(nóng)業(yè)短板：生產(chǎn)周期長(zhǎng)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)高，種植戶普遍缺乏有效抵押物，資金短缺常讓他們“看得見行情、抓不住機(jī)會(huì)”。2025年大蒜價(jià)格暴漲時(shí)，種植大戶宋尚菊新建6畝四季大棚投入40余萬元后，購(gòu)蒜資金告急，眼看著好行情即將溜走。

關(guān)鍵時(shí)刻，山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司淄博管理中心聯(lián)動(dòng)建行沂源支行啟動(dòng)政銀擔(dān)協(xié)同機(jī)制。一方面落實(shí)“免擔(dān)保費(fèi)、低利率”惠農(nóng)政策，降低融資成本；另一方面深入田間地頭盡職調(diào)查，建立臺(tái)賬、核實(shí)規(guī)模、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，僅用7天就完成150萬元擔(dān)保貸款審批，這筆 “及時(shí)雨”讓宋尚菊20天內(nèi)盈利30萬元。

不止支持個(gè)體農(nóng)戶，山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司更精準(zhǔn)對(duì)接產(chǎn)業(yè)集群需求：為小農(nóng)戶簡(jiǎn)化流程、快速發(fā)放小額貸款；針對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模化發(fā)展中“裕農(nóng)快貸額度不足”的問題，推動(dòng)省市縣三級(jí)農(nóng)擔(dān)體系聯(lián)動(dòng)，結(jié)合村務(wù)機(jī)制為“共富小水”產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟定制批量擔(dān)保方案，讓金融“活水”精準(zhǔn)滴灌蒜黃產(chǎn)業(yè)全鏈條。

近年來，山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司立足政策性定位，深耕政銀擔(dān)協(xié)同合作沃土，以機(jī)制創(chuàng)新打通支農(nóng)服務(wù)“最后一公里”。從魯中平原到膠東半島，從黃河三角洲到沂蒙山區(qū)，協(xié)同合作的種子在齊魯大地多點(diǎn)開花、縱深生長(zhǎng)，為鄉(xiāng)村振興注入源源不斷的強(qiáng)勁動(dòng)能。

一頭是，山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司主動(dòng)架起政府與農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的溝通橋梁，與縣級(jí)政府共建農(nóng)擔(dān)辦事處，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)大縣全覆蓋，目前鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作站已達(dá)到1000多個(gè)，構(gòu)建起全域覆蓋、同頻共振的合作體系。另一方面，市縣支持政策不斷完善，所有縣（市、區(qū)）均按照不低于20%的比例分險(xiǎn)。

另一頭是，“十四五”以來，山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司創(chuàng)新銀擔(dān)合作模式，構(gòu)建起“銀擔(dān)共治、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的戰(zhàn)略協(xié)同新模式，與233家銀行建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，構(gòu)建銀擔(dān)互信機(jī)制，明確權(quán)責(zé)邊界，“不敢投、不愿投”的局面得到有效緩解。同時(shí)，實(shí)施差異化分險(xiǎn)比例，激發(fā)銀行支農(nóng)內(nèi)生動(dòng)力。2023年以來，山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司探索開展差異化精準(zhǔn)化“五五分險(xiǎn)”銀擔(dān)合作，合作項(xiàng)目從進(jìn)件到批復(fù)時(shí)間較以往縮短50%以上。

政銀擔(dān)三方同心，其利斷金。“十四五”期間，山東農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司創(chuàng)新政銀擔(dān)協(xié)同合作模式，既打通了政策落地的“梗阻”，又破解了金融支農(nóng)的“痛點(diǎn)”。如今，這套協(xié)同合作機(jī)制正持續(xù)釋放紅利，為山東農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展和鄉(xiāng)村全面振興提供著堅(jiān)實(shí)的金融支撐，書寫著財(cái)金支農(nóng)的齊魯答卷。